みなさまこんにちわ。ダサオです。

 

恥ずかしながら私はこんな状況になるまで、リボ払いがここまで恐ろしいものだとは知らなかったんですよね…

『月数万円払ってるから平気だろう』

そんな事を思って元金など全く考えずに後リボにしていました。

気付いた時には借金130万円程になってました。

 

今回はリボ払いの明細から、各社のシュミレーションを使用して状況を把握していきたいと思います。

 

参考資料はスペシャルゲストのDさんがだしてくれました。

では、いってみましょう!

 

書き終わった時に自分の顔が引きつってるに100ペリカ!

リボの明細

では、早速ですがDさんの明細を見てみましょう。

 

このDさん、多重債務者なんで会社毎にフォーマットが違いますね。

分かりづらいので表にします。

 

会社/項目 利率 金額
三井住友/ショッピング 15% 36.4万
三井住友/キャッシング 18% 6.5万
楽天/ショッピング 15% 60.8万
楽天/キャッシング 18% 23万
126.7万

126.7万…恐ろしいですね。

では、順番に説明していきましょう。

契約内容(利率や利用限度額)は各社ホームページ、たまに届く郵便物、電話問い合わせ等で確認出来ます。

ショッピング枠とキャッシング枠を分けている理由

まず、なぜショッピングとキャッシングを分けているのかというと、それぞれ金利も毎月の支払額も別で設定されています

そのため、2社からの借り入れですが、毎月4項目分の支払いをしなければいけません。

もちろん2社からしか請求はきませんが、内訳としては別々になっているので、きちんとそれぞれの金利と支払い額を把握しましょう。

 

金利手数料は年利

ここがDさんが分かってなくて、一番まずかった部分です。

 

利率15%〜18%と聞いて、漠然と『100万円借りて15%だから115万円返せばいいのか』と思っていましたが、この15%というのは年利です。

100万円を借りて115万円返せば済むのは、1年間で借金を返した場合です。

 

ちなみに、1年で100万円を返すには、

115万÷12=約9.6万 端数切り上げ

毎月に約9.6万円支払ってようやく+15万円で済みます。

 

支払いが長ければ長い程利息は増えていきます…考えるだけで恐ろしいですね…

次はその長い支払いであるDさんの具体例を見てみましょう…

(ちょっと辛くて続き書くのやめたくなってきました)

 

実際の金利

 

ここからが本番です。

まずは1月の支払額。

約5万円…

 

内訳を表にします。

会社/内訳 月の請求額 内、利息/遅延 内、元金返済額
三井住友/ショッピング 9174円 4174円/21円 5000円
三井住友/キャッシング 10000円 1191円 8809円
楽天/ショッピング 17458円 7458円 10000円
楽天/キャッシング 13760円 3760円 10000円
合計 50392円 16604円 33809円

 

内訳は各クレジットカード会社のホームページ、会員画面等で確認できます。

 

1月の支払いは50.392円に対して、利息分が16.004円もあります。

全体の約30%が利息とは…

冷や汗が止まりませんね…まぁこれはDさんの場合ですが

すいません、ちょっとDさんとかふざけてられなくなったんでやめます。

 

なぜこうなるのかというと、先ほども書きましたが15%というのは年利だからです。

月に33809円払っても1年で126.7万円は返し終わりません。

改めて内訳を出すと恐ろしいですね…

返済のシミュレーション

では、私の場合でちょっとシミュレーションしてみました。

金利等が別々なので、もちろん4通りで出しました。

先ほどまでの詳細が分かれば、シミュレーションをしてくれるサイトがいっぱい有ります。

 

会社/項目 借金総額 利息 元金返済/月 完済まで 利息総額 支払い総額
三井住友/キャッシング 7万円 18% 1万円 9ヶ月 5.602円 75.602円
楽天/キャッシング 23万円 18% 1万円 23ヶ月 42.245円 272.245円
三井住友/ショッピング 36万円 15% 5千円 73ヶ月 163.361円 523.361円
楽天/ショッピング 60.8万円 15% 1万円 61ヶ月 233.637円 841.367円
合計 126.8万 444.845円 1.712.575円

•三井住友は三井住友クレジットのホームページでシミュレーション※千円単位四捨五入

•楽天はJCBカードのホームページにてシミュレーション

※月の支払い総額に関しては元金+利息分になりますが、利息が変動するため表には入れていません。詳しくは後述します。

 

支払い総額1.712.575円

利息444.845円

 

四捨五入しているのと、別々で出しているので微妙にずれていますが、大体これくらいだと思います。

改めて出してみると、恐ろしい金額となが〜い年月がかかる事がわかりますね…

 

支払い額は下がっていく

先ほどのシミュレーションで出た結果は、毎月元金を一定額で払っていった結果です。

毎月の支払いは少しづつ下がっていくので、実際は支払い額を下げなければ(私の場合は5万円くらいを維持)もっと早く返済が可能です。

 

以下の画像が楽天/キャッシングの支払いイメージです。

 

利息というのは借入額に対しての率になるので、借入額が下がれば利息も下がっていきます。

今払っている額を払い続けて、どれくらい年月がかかるか調べたいという方は、毎月の支払い額からシミュレーションできるサイトもあるので、気になったら探してみて下さい。

 

最後に

初めてここまで詳しく出してみたのですが、やっぱりへこみますね。

もちろん私の場合は自業自得なのでどうしようもないんですが…

 

ただ、これをしっかりと見極めなければ何も進めませんからね!

敵を知り、己を知れば百戦危うからず!

と思いましたが、敵じゃないですね。

クレカの使い方が悪すぎた自分がいけないだけです。

 

でもこれで、ようやく自分の置かれている状況がはっきりとわかりました。

とりあえず、少ないものから払っていくという『弱い者から倒す』の精神でいってみようかと思います。

兵法の基本ですよね!!

 

すいません、色々な感情が入り乱れてテンションがあがってしまいました。

 

もしもまだ状況を把握できてない方が、この記事をみて一歩踏み出して頂けたらうれしいです。

 

長文駄文失礼しました!

 

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